40年房貸是亂象嗎?
銀行要從我們身上吸更多血好可怕QQ
最近有越來越多銀行推出40年房貸這一種東西!!
40年什麼概念
以前繳20年，現在要繳40年
那不是要多繳很多利息給銀行嘛!?
有人OS：年輕人多存一點錢，不要耍廢了
不要當月光族一定可以繳得起20年房貸的
買房是人生無法避免的一關
亞洲人的觀念還是有房才有家的感覺
而且有土斯有財
這也是讓亞洲的房地產房價所得比
(不吃 不喝幾年才可以買房的參數)
居高不下的一大原因
所以高房價-->付不起貸款-->延長時間繳少一點
-->導致就有銀行推出40年房貸這一種東西
40年!??退休還繳不完是什麼概念.....
好像都沒被購屋民眾看到
近期銀行的40年期房貸詢問度變多了
顛覆了大家以前「房貸短一點、早一點還完」的觀念
其實仔細拿計算機算一算
40年期的房屋貸款並不是洪水猛獸
也沒有網友想的、寫的那麼可怕
反而40年期房貸的「月繳金額低」
「提升購屋生活品質」等優點
對於買房子資金不足的首購族而言
是個很棒的理財工具
所以如果仔細想過自我的條件都很適合時
不同年期的房屋貸款金額比較
| 比較項目 | 20年期 | 30年期 | 40年期 |
| 貸款金額 | 500萬 | 500萬 | 500萬 |
| 貸款利率 | 1.8% | 1.8% | 1.8% |
| 每月繳款金額 | 2.47萬 | 1.8萬 | 1.46萬 |
| 總繳利息 | 95.7萬 | 147萬 | 207萬 |
註：以本息平均攤還法計算，房地王製表
哪些是申辦40年期房屋貸款合適的「自我條件」？
首先是：年齡及屋齡不能太高！
正因為40年期的房屋貸款時間真的蠻長的
不只是民眾會擔心「老了繳不起房貸」
承辦銀行也會擔心購屋者的年紀太大無法按時還款
房子太老舊會大幅折價
所以有的銀行會限定「年齡＋貸款年限」不得超過75年
或是「屋齡＋貸款年限」不得超過50年等條件。
不過還好這些限制剛好不會對首購族「年紀比較輕」
「偏好買新屋」的特性造成太大影響。
第二個評估的條件是：
自己是不是擅長於投資理財？
能不能守住錢財、不亂花錢？如果是的話
那麼把申辦40年期房貸
每個月省下來的錢好好投資、理財
賺到比房貸利息更多的獲利
就能早一點累積下一棟換屋自備款
子女教育金或退休用的資金
如果自己愛亂花錢、又不太會投資
那麼還是申辦一般的20年期房貸吧！
最後，現在國內正處於有史以來「低利率」的時代
首購族買新房子的房貸利率大多只有1.55～1.7％而已
（很難想像20年前的勞工優惠購屋房貸的利率是5.15％啊！）
金融專家及學者也紛紛預期
未來幾年的利率也不會有大幅調高的空間
所以購屋者此刻繳利息的年限長一點
還款寬限期長一點
都還不致於造成太重的財務負擔
但是如果房貸利率漲得太兇
那就要考慮選擇年限短一點的房貸方案
或是提前還款了
搶攻房貸市場，不少銀行業者推出30年
甚至40年房貸，業者試算，北市購買2,000萬元房子
使用30年、40年房貸，平均每月負擔可從8萬降到5、6萬元
對想買房年輕人而言，更容易圓夢
不過天下沒有白吃的午餐，使用30年房貸
若未提前清還，總付出利息達443萬
比20年多出約155萬元。如果使用40年
總利息為606萬元，比20年多出約318萬元。
高房價就是推升房貸持續拉長的最主要原因!
北市房價
目前平均房價仍在2,000萬以上
無殼族想在北市買房，若使用一般20年房貸
除了需準備約400萬的自備款
每月還款金額高達7.8萬元
這占一般家庭可支配所得高達7成
遠高於專家所建議的三分之一
繳完房貸後，已經所剩無幾，買房幾乎不可能。
但若使用市場已有的30年、40年房貸
同樣以2,000萬購屋總價與400萬自備款計算
民眾使用30年房貸，每月本息攤還為5.6萬元
使用40房貸，每月還款金額進一步降至4.5萬元。
北市家庭可支配所得約為134萬元，改用長年限房貸
占家庭可支配所得也可大幅下降到51%和41%
對一般北市小家庭來說，負擔相對輕鬆許多
只要存夠自備款，想一圓北市購屋夢並非不可能。
目前多數銀行多有提供30年房貸的專案
而且在房貸利率方面，針對優質客戶最低已經殺到1.56%
40年房貸也有永豐、合庫、星展、王道銀行提供
利率略高一些，寬限期最長為3年，貸款成數最高為8.5成。
目前房價居高不下
國人對30年房貸接受度有越來越高的趨勢
30年房貸每月還款金額不僅較20年少
也比40年容易貸，雖然還款時間拉長
利息多一些，但因最終可以擁有一間屬於自己的房子
受到不少財力較為有限的年輕購屋族群歡迎。
40年期房貸再掀熱潮，高雄銀行最近啟動低利
可貸八成的40年期房貸，配合房地產市場向下修正後買氣回溫
40年房貸也激起年輕人購屋夢想
詢問度升高。不過，各家銀行40年期房貸限制條件不同
銀行業者建議，長天期房貸有降低期付金優點
但建議仍應保留提前償還彈性，以兼顧負擔與總利息成本。
長達40年的房貸，並非每個人都貸得到
銀行也有對貸款人年齡以及物件屋齡做不同限制
找房子出手前要先搞清楚
小詹整理分析，希望對大家有幫助啊
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